Jeżeli nie satysfakcjonuje Cię standardowa oferta kredytowa (a z jakiegoś powodu zależy Ci, aby nie iść do konkurencji) podpowiemy Ci w jakich przypadkach możesz liczyć na ustępstwo banku.
KIEDY WARTO NEGOCJOWAĆ?
Największe szanse na uzyskanie preferencyjnych warunków kredytowych masz przede wszystkim wtedy, gdy:
1. Jesteś od dłuższego czasu stałym Klientem banku, w którym zdecydowałeś się zaciągnąć kredyt hipoteczny;
2. Przedstawiasz decyzję kredytową/ promesę o przyznaniu kredytu w innym banku, który ma lepsze warunki;
3. Zaciągasz wysoką kwotę kredytu (rzędu 400 000 złotych i więcej);
4. Posiadasz duży udział własny w inwestycję (bank ponosi wtedy mniejsze ryzyko związane z udzieleniem Ci kredytu);
5. Uzyskujesz wysokie dochody (w późniejszym czasie bank ma możliwość zaproponowania Ci innych produktów o statusie VIP)
6. Deklarujesz założenie konta osobistego z regularnymi miesięcznymi wpływami z tytułu wynagrodzenia w wysokości X;
7. Kupujesz mieszkanie od developera, z którym wybrany przez Ciebie bank ma podpisaną stałą umowę współpracy.
O JAKIE WARUNKI WARTO SIĘ UBIEGAĆ?
Wychodząc z założenia, że łatwiej Ci będzie odżałować jednorazowy wydatek w postaci np. prowizji za uruchomienie kredytu, najlepiej negocjować z bankiem te warunki, które będą Cię obowiązywały przez cały okres kredytowania. Są nimi np.:
1. marża banku (z reguły stała część oprocentowania obowiązująca przez cały okres trwania umowy kredytowej);
2. możliwość spłaty części lub całości kredytu przed końcem okresu kredytowania bez dodatkowych opłat;
3. możliwość wielokrotnego dokonywania zmiany waluty kredytu bez dodatkowych opłat.
JAK ROZPOCZĄĆ NEGOCJACJE?
Pamiętaj, że preferencyjne warunki kredytowe zawsze traktowane są przez banki jako odstępstwo od instrukcji udzielania kredytów i każdorazowo wymagają indywidualnej zgody osoby mającej do tego uprawnienia (najczęściej jest to dyrektor finansowy, dyrektor oddziału, a w szczególnych przypadkach prezes banku).
Aby rozpocząć negocjacje musisz napisać prośbę (wraz z odpowiednim uzasadnieniem), w której zawrzesz informację na jakich warunkach chciałbyś otrzymać kredyt. Prośbę powinieneś dołączyć do kompletnej dokumentacji kredytowej.
Zgodę banku lub brak akceptacji odstępstwa otrzymasz w formie pisemnej (najczęściej w promesie lub decyzji kredytowej; rzadziej w odrębnym piśmie).
Uwaga! Jeżeli otrzymałeś zgodę banku na odstępstwo, to podczas podpisywania umowy kredytowej, koniecznie sprawdź czy w jej treści znalazły się zapisy dotyczące preferencyjnych warunków, o które wnioskowałeś.
Małgorzata Sułek
Kredyty.net, 22.05.2006
