Przeznaczenie rachunku

Atrakcyjna forma oszczędzania dla osób, które swoje oszczędności zamierzają przeznaczyć na cele mieszkaniowe.

Dla kogo ?

Produkt skierowany jest przede wszystkim do osób szukających korzystniejszych form lokowania wolnych środków i otwartych na nowe formy inwestycji finansowych. Jest to połącznie tradycyjnej książeczki mieszkaniowej i wybranego Funduszu PKO/CREDIT SUISSE

Korzyści

Część depozytowa:

• atrakcyjne oprocentowanie,


• odsetki od depozytu zwolnione od podatku dochodowego od osób fizycznych,


• brak opłat za prowadzenie rachunku,


• roczna kapitalizacja odsetek,


• możliwość zaliczenia zgromadzonego wkładu wraz z odsetkami jako części wkładu własnego przy ubieganiu się o Kredyt Mieszkaniowy "WŁASNY KĄT" w PKO Banku Polskim.

Część inwestycyjna:

• możliwość osiągnięcia wysokiego zysku z inwestycji w fundusze PKO/CREDIT SUISSE Zrównoważony lub Akcji,


• możliwość wyboru strategii inwestowania,


• łatwy dostęp do zainwestowanych środków,


• bezpieczeństwo dzięki dywersyfikacji portfela inwestycyjnego
  

Waluta

PLN

Okres umowy

Część depozytowa i inwestycyjna: czas niezonaczony

Minimalna wpłata

Wpłata może być dokonana tylko w formie gotówkowej.

Wysokość minimalnej wpłaty wynosi 4000 zł. (50% kwoty przeznaczone jest na część depozytową, 50% kwoty przeznaczone jest na część inwestycyjną).

Dysponowanie środkami

Środkami zgromdzonymi na książeczce może dysponować posiadacz książeczki i pełnomocnik

Dyspozycje do rachunku

Pełnoletni właściciel książeczki mieszkaniowejj, mający pełną zdolność do czynności prawnych może:

1. udzielić osobie fizycznej mającej pełną zdolność do czynności prawnych pełnomocnictwa jednorazowego do podjęcia wkładu wraz z należnymi odsetkami.
   Pełnomocnictwo nie obejmuje prawa do:
   - udzielania dalszych pełnomocnictw,
   - składania dyspozycji na wypadek śmierci.
   


2. złożyć dyspozycję na wypadek swojej śmierci,
   


3. dokonać zastrzeżenia książeczki.

Oprocentowanie

Część depozytowa: Środki pieniężne wniesione na książeczkę są oprocentowane według zmiennych stóp procentowych.

Część inwestycyjna: zysk uzależniony od wyników wybranego funduszu PKO/CREDIT SUISSE Zrównoważony lub Akcji.

Odsetki

Odsetki kapitalizowane są na koniec roku kalendarzowego. Do obliczania kwoty należnych odsetek przyjmuje się rzeczywistą liczbę dni kalendarzowych utrzymania wkładu na książeczce.

Opłaty i prowizje

PKO BP nie pobiera opłat za wystawienie i likwidację książeczki (część depozytową).

Za czynności związane z obsługą książeczek pobierane są prowizje i opłaty m. in. za:

• ustanowienie i odwołanie pełnomocnictwa,


• złożenie, zmianę i odwołanie dyspozycji na wypadek śmierci,
  
• za umorzenie książeczki w związku z jej utratą.

Zawarcie umowy

Zawarcie umowy następuje poprzez:

• dokonanie wpłaty,


• podpisanie umowy rachunku oszczędnościowego "Oszczędnościowej książeczki mieszkaniowej powiązanej z funduszami inwestycyjnymi PKO TFI SA" i umowy o uczestnictwo w Wyspecjalizowanym Programie Inwestycyjnym "Inwestycyjna Książeczka Mieszkaniowa".
  
• wydanie książeczki mieszkaniowej.
  
  

Warunki wypowiedzenia umowy

Likwidacja części depozytowej nie pociąga za sobą konieczności odkupienia jednostek uczestnictwa. Natomiast odkupienie jednostek uczestnictwa musi być poprzedzone złożeniem wniosku o likwidację książeczki mieszkaniowej.

Informacje dodatkowe

Fundusz Zrównoważony PKO/CREDIT SUISSE
Fundusz zakłada inwestowanie części aktywów w instrumenty finansowe o stabilnym dochodzie - bony skarbowe i obligacje oraz instrumenty o wyższym ryzyku inwestycyjnym i wysokim potencjale zysku - akcje najlepszych spółek giełdowych. Aktywa lokowane są w polskie i zagraniczne papiery wartościowe przy dążeniu do ograniczenia ryzyka inwestycji. Zalecany horyzont inwestycyjny - co najmniej 4 lata.

Fundusz Akcji PKO/CREDIT SUISSE
Środki funduszu lokowane są głównie w akcje wyselekcjonowanych spółek giełdowych, przynoszących dynamiczny wzrost wartości jednostki uczestnictwa w dłuższym okresie. Zalecany horyzont inwestycyjny - co najmniej 5 lat.
Średni roczny wzrost wartości jednostek uczestnictwa PKO/CS Akcji - fio (przed pobraniem opłat) w terminie 31.12.2002 r. - 29.12.2006 r. wynosił 35,13%* natomiast PKO/CS Zrównoważony - fio (przed pobraniem opłat) wynosił 20,53%*.

* średnia roczna zmiana wartości jednostki uczestnictwa PKO/CS Zrównoważony-fio (bez uwzględnienia opłat i podatku) w okresie od 31.12.2002r. do 29.12.2006r. oraz PKO/CS Akcji-fio (bez uwzględnienia opłat i podatku) w okresie od 31.12.2001r. do 29.12.2006r. Historyczne wyniku funduszy nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych zysków w przyszłości. Ze względu na skład portfela inwestycyjnego i stosowane techniki zarządzania portfelem wartość inwestycji w PKO/CREDIT SUISSE Akcji - fio i PKO/CREDIT SUISSE Zrównoważony -fio cechuje duża zmienność w czasie. Szczegółowy opis czynników ryzyka, związanych z inwestowaniem w fundusze znajduje się w prospektach informacyjnych dostępnych na stronie www.pkotfi.pl oraz w skrótach prospektów u dystrybutorów i na stronie internetowej. Przed dokonaniem inwestycji należy zapoznać się z treścią skrótu prospektu odpowiedniego funduszu inwestycyjnego otwartego PKO/CREDIT SUISSE.