Regulamin udzielania, wykorzystywania i spłaty Kredytu hipotecznego dla mikrofirm w mBanku
Regulamin określa warunki udzielania, wykorzystywania i spłaty kredytów hipotecznych dla mikrofirm w mBanku.
I.Postanowienia Ogólne
§ 1.
Niniejszy Regulamin określa zasady udzielania, wykorzystania i spłaty kredytu zabezpieczonego hipoteką, udzielanego w rachunku kredytowym, zwanego dalej Kredytem hipotecznym, przeznaczonego dla Posiadaczy rachunków bieżących mBIZNES Konto prowadzonych przez mBank.
§ 2.
Określenia użyte w niniejszym Regulaminie oznaczają:
1) Dom jednorodzinny - budynek mieszkalny wolnostojący lub w zabudowie szeregowej wraz z pomieszczeniami przynależnymi (garaż, piwnica itp.), stanowiącymi jego części składowe.
2) Kredyt hipoteczny - kredyt zabezpieczony hipoteką, udzielany w rachunku kredytowym, przeznaczony dla Posiadaczy rachunków bieżących mBIZNES Konto, prowadzonych w mBanku, udzielany na warunkach określonych w Umowie kredytowej i w niniejszym Regulaminie.
3) Kredytobiorca - Posiadacz (Współposiadacze) rachunku bieżącego mBIZNES Konto, z którym/którymi mBank podpisał Umowę kredytową.
4) Nieruchomość komercyjna - nieruchomość, której budowa lub sposób wykorzystania jest zgodny z planem zagospodarowania przestrzennego danego obszaru i służy do wykonywania działalności gospodarczej w obszarze produkcyjnym, handlowym lub usługowym, stanowi odrębną własność firmy lub jej właściciela/i.
5) Nieruchomość osobista - nieruchomość, której budowa i sposób wykorzystania jest jednoznacznie określony, jako na cele mieszkaniowe, stanowiąca odrębną własność.
6) Ograniczone prawo rzeczowe.- własnościowe spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego lub prawo do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej.
7) Prawne zabezpieczenie Kredytu hipotecznego - prawna forma zabezpieczenia wierzytelności mBanku z tytułu udzielonego Kredytu hipotecznego, przyjmowana przez mBank zgodnie z obowiązującymi w mBanku zasadami dotyczącymi prawnego zabezpieczenia wierzytelności mBanku oraz przepisami prawa.
8) Rachunek bilansujący - Rachunek oszczędnościowy, połączony z rachunkiem mBIZNES Konto.
Rachunek bilansujący jest otwierany wszystkim Kredytobiorcom występującym o Kredyt hipoteczny w złotych polskich. Miesięczne odsetki od Kredytu hipotecznego w złotych polskich obliczane są biorąc za podstawę naliczenia - różnicę pomiędzy saldem zadłużenia z tytułu Kredytu hipotecznego a średnim miesięcznym saldem środków na rachunku bilansującym, wyliczonym według stanu na dzień spłaty kapitału/raty kapitału.
9) Transza - część kwoty Kredytu hipotecznego stawiana do dyspozycji Kredytobiorcy w wysokości i terminie określonym w Umowie kredytowej.
10) Umowa kredytowa - Umowa o Kredyt hipoteczny.
11) Uruchomienie kredytu hipotecznego - postawienie do dyspozycji Kredytobiorcy określonej kwoty środków pieniężnych na warunkach określonych w Umowie kredytowej i niniejszym Regulaminie.
12) Wartość nieruchomości - wartość określona przy zastosowaniu odpowiednich metod wyceny, akceptowanych przez mBank.
13) Wnioskodawca - osoby wymienione w § 4 niniejszego Regulaminu, ubiegające się o Kredyt hipoteczny.
14) Wniosek kredytowy - dokument składany przez osobę ubiegającą się o Kredyt hipoteczny, zawierający dane potrzebne do oceny: statusu prawnego, zdolności kredytowej i sytuacji ekonomiczno-finansowej, którego wzór ustala mBank.
15) Zadłużenie przeterminowane - niespłacona mBankowi przez Kredytobiorcę w ustalonym Umową kredytową terminie część lub całość należności z tytułu udzielonego Kredytu hipotecznego, tj. kapitału, odsetek, prowizji i innych należności.
16) Zdolność kredytowa - zdolność do spłaty zaciągniętego Kredytu hipotecznego wraz z odsetkami w umownych terminach spłaty.
Początek strony
II. Zasady udzielania Kredytu hipotecznego
§ 3.
1. mBank udziela Kredytu hipotecznego z przeznaczeniem na:
1) finansowanie bieżących potrzeb, tj. zwiększenie środków finansowych Kredytobiorcy na finansowanie majątku obrotowego,
2) finansowanie nakładów związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą, których celem jest stworzenie nowego lub powiększenie istniejącego majątku trwałego, a w szczególności:
- na zakup lub modernizację sprzętu, nabywanie majątku trwałego,
- zakup, budowę, rozbudowę lub modernizację obiektów,
- refinansowanie nakładów inwestycyjnych poniesionych w okresie do 6 miesięcy przed złożeniem Wniosku kredytowego.
3) refinansowanie kredytów/pożyczek zaciągniętych z przeznaczeniem na rozwój i finansowanie prowadzonej działalności gospodarczej, a w szczególności kredytów/pożyczek udzielonych przez instytucje i organizacje, działające na terenie Polski i Unii Europejskiej, wspierające rozwój małych i średnich przedsiębiorstw.
4) finansowanie wiązki celów związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą, w tym finansowanie bieżącej działalności gospodarczej, określonych przez Wnioskodawcę we Wniosku kredytowym oraz Umowie kredytowej.
2. mBank zastrzega sobie prawo do kontroli sposobu wykorzystania środków finansowych, pochodzących z Kredytu hipotecznego, w całym okresie kredytowania.
§ 4.
mBank udziela Kredytu hipotecznego osobom fizycznym prowadzącym działalność gospodarczą lub wykonującym wolny zawód, rozliczającym podatek dochodowy w formie karty podatkowej, książki przychodów i rozchodów oraz ryczałtu ewidencjonowanego.
§ 5.
Wnioskodawca może otrzymać Kredyt hipoteczny w mBanku pod warunkiem:
1. Posiadania pełnej zdolności do czynności prawnych,
2. Prowadzenia działalności gospodarczej na terenie Polski i posiadania statusu rezydenta,
3. Prowadzenia działalności gospodarczej nieprzerwanie przez okres, co najmniej 18 miesięcy przed złożeniem Wniosku kredytowego, a w przypadku Wnioskodawców rozliczających się w formie karty podatkowej przez okres 36 miesięcy.
4. Posiadania uregulowanego stosunku do służby wojskowej w przypadku osób będących w wieku poborowym. W przypadku kilku wspólników spełnienia powyższego warunku przez jednego z nich.
5. Generowania w badanym przez mBank okresie dodatniego wyniku finansowego,
6. Posiadania w chwili uruchomienia Kredytu hipotecznego rachunku mBIZNES Konta w mBanku,
7. Dokonywania rozliczeń pieniężnych za pośrednictwem rachunku bankowego, nieprzerwanie przez okres, co najmniej 12 miesięcy. W przypadku, kiedy rachunek bankowy nie był prowadzony przez mBank, wymagane jest przedstawienie historii rachunku bankowego. Historia rachunku bankowego z mBanku i innego banku/ów powinna obejmować łącznie okres 12 miesięcy.
8. Nieposiadania, w chwili uruchomienia Kredytu hipotecznego, niedozwolonego salda debetowego na każdym z rachunków prowadzonych przez mBank - w przypadku kilku wspólników dotyczy wszystkich.
9. Zadeklarowania stałych wpływów na mBIZNES Konto w okresie obowiązywania Umowy kredytowej.
§ 6.
mBank nie udziela Kredytu hipotecznego osobom, które:
1. Nie wykonały lub nienależycie wykonały zobowiązania finansowe w okresie ostatnich 3 lat,
2. Posiadają zaległości podatkowe lub zobowiązania zrównane z nimi oraz zaległości w stosunku do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych.
§ 7.
1. mBank uzależnia udzielenie Kredytu hipotecznego od:
1) złożenia przez Wnioskodawcę poprawnie wypełnionego Wniosku kredytowego,
2) przedstawienia przez Wnioskodawcę wymaganych informacji oraz dokumentów niezbędnych do dokonania oceny jego zdolności kredytowej oraz sytuacji ekonomiczno-finansowej,
3) pozytywnej weryfikacji Wnioskodawcy (w przypadku kilku wspólników sprawdzeniu podlegają wszyscy) oraz Poręczycieli w bazie BIK S.A. i Rejestrze Niesolidnych Klientów,
4) przedstawienia przez Wnioskodawcę prawnego zabezpieczenia Kredytu hipotecznego zaakceptowanego przez mBank,
5) pokrycia przez Wnioskodawcę kosztów:
a) wyceny nieruchomości/ograniczonego prawa rzeczowego, przeprowadzonej przez rzeczoznawcę zaakceptowanego przez mBank,
b) opłat notarialnych i sądowych oraz innych opłat związanych z ustanowieniem prawnego zabezpieczenia Kredytu hipotecznego,
c) opłat związanych z ubezpieczeniem nieruchomości,
d) innych opłat urzędowych.
2. mBank może wyrazić zgodę na włączenie do kwoty Kredytu hipotecznego kosztów, o których mowa w ust. 1, pkt 5.
§ 8.
1. mBank udziela Kredytów hipotecznych w złotych polskich posiadaczom mBIZNES Konta połączonego z rachunkiem bilansującym.
2. Rachunek bilansujący to rachunek oszczędnościowy otwierany wszystkim Kredytobiorcom, którym został przyznany Kredyt hipoteczny w złotych polskich.
3. Środki finansowe zgromadzone na rachunku bilansującym nie są oprocentowane.
4. Kredytobiorca ustala próg przekazywania środków finansowych z mBIZNES Konta na rachunek bilansujący w wysokości nie niższej niż wynikającej z Harmonogramu spłat Kredytu hipotecznego pierwszej raty kapitałowo-odsetkowej i nie niższej niż ustalona kwota minimalna.
5. Kwota minimalna, powyżej której środki z mBIZNES Konta są przekazywane na rachunek bilansujący jest określona przez mBank i podawana do wiadomości Kredytobiorców za pośrednictwem mLinii oraz na stronach internetowych mBanku.
6. Maksymalna kwota środków zdeponowanych na rachunku bilansującym nie może przekraczać aktualnej kwoty zadłużenia z tytułu Kredytu hipotecznego. Środki pieniężne po wyżej tej kwoty są automatycznie przekazywane na rachunek mBIZNES Konto.
§ 9.
1. mBank udziela kredytów denominowanych kursem następujących walut obcych: USD/EUR/CHF lub innych walut obcych wskazanych przez mBank, zawartych w tabeli kursowej BRE Banku S.A.
2. Kredyt hipoteczny denominowany jest udzielany w złotych polskich, przy jednoczesnym przeliczeniu na wybraną przez Kredytobiorcę walutę obcą, o której mowa w ust. 1.
§ 10.
1. W okresie spłaty Kredytu hipotecznego na pisemny wniosek Kredytobiorcy mBank może dokonać zmiany waluty Kredytu hipotecznego - przewalutowania.
2. Zmiana waluty Kredytu hipotecznego wymaga formy pisemnej, tj. Aneksu do Umowy kredytowej, do którego załącznik stanowi nowy Harmonogram spłat.
3. Zmiana waluty Kredytu hipotecznego następuje po właściwym kursie danej waluty, określonym w tabeli kursowej BRE Banku S.A. na dzień przewalutowania.
§ 11.
1. Maksymalny okres kredytowania wynosi do 20 lat z wyjątkiem kredytów, o których mowa w § 3 ust. 1 pkt. 1 dla których maksymalny okres kredytowania wynosi 5 lat.
2. mBank udziela Kredytu hipotecznego na pełne okresy roczne.
3. mBank zastrzega sobie prawo do skrócenia w indywidualnych przypadkach maksymalnego okresu kredytowania.
4. Na wniosek Kredytobiorcy mBank może przedłużyć Umowę kredytową w trakcie jej trwania.
1) W wyniku przedłużenia nie może nastąpić przekroczenie maksymalnego okresu kredytowania.
2) Decyzję o przedłużeniu okresu kredytowania mBank podejmuje po dokonaniu oceny sytuacji ekonomiczno-finansowej Kredytobiorcy na podstawie przedstawionych dokumentów, wymaganych przez mBank.
3) Przedłużenie okresu kredytowania wymaga formy pisemnej, tj. Aneksu do Umowy kredytowej, do którego załącznik stanowi nowy Harmonogram spłat.
§ 11.
1. Kwota Kredytu hipotecznego jest zależna od oceny zdolności kredytowej Wnioskodawcy, zdolności Klienta do obsługi zadłużenia oraz wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.
2. Minimalna i maksymalna kwota Kredytu hipotecznego jest podawana do publicznej wiadomości za pośrednictwem mLinii oraz na stronach internetowych mBanku.
§ 12.
1. Kredyt hipoteczny oprocentowany jest według zmiennej stopy procentowej określonej w Zarządzeniu Prezesa Zarządu BRE Banku S.A.
2. Wysokość stóp procentowych obowiązujących w mBanku dla Kredytu hipotecznego jest podawana do publicznej wiadomości za pośrednictwem mLinii oraz na stronach internetowych mBanku.
3. Stopa procentowa Kredytu hipotecznego udzielanego w złotych polskich może ulec zmianie w przypadku zmiany co najmniej jednego z następujących parametrów finansowych rynku pieniężnego i kapitałowego:
1) oprocentowania lokat międzybankowych (stawek WIBID/WIBOR)
2) rentowności bonów skarbowych, obligacji Skarbu Państwa,
3) stóp kredytu lombardowego, kredytu redyskontowego lub stopy rezerwy obowiązkowej, ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej,
4) wskaźnika inflacji ogłaszanego przez Prezesa GUS,
5) innych parametrów makroekonomicznych.
4. Dla Kredytu hipotecznego, denominowanego oprocentowanie może ulec zmianie w przypadku zmiany stopy referencyjnej określonej dla danej waluty oraz zmiany parametrów finansowych rynku pieniężnego i kapitałowego w kraju (lub krajach zrzeszonych w Unii Europejskiej), którego waluta jest podstawą waloryzacji.
5. Zmiana wysokości oprocentowania dokonana zgodnie z postanowieniami niniejszego paragrafu nie stanowi zmiany Umowy kredytowej.
6. O zmianie oprocentowania mBank zawiadamia Kredytobiorców oraz Poręczycieli w sposób uzgodniony w Umowie kredytowej.
Początek strony
III. Zawarcie umowy kredytowej i udzielenie Kredytu hipotecznego
§ 13.
1. Po podjęciu decyzji o udzieleniu/odrzuceniu Kredytu hipotecznego, mBank informuje Wnioskodawcę, Poręczyciela lub/oraz osobę trzecią, której nieruchomość stanowić będzie prawne zabezpieczenie Kredytu hipotecznego o podjętej decyzji kredytowej.
2. Decyzja o przyznaniu Wnioskodawcy Kredytu hipotecznego wygasa w przypadku, gdy Umowa kredytowa nie zostanie podpisana w terminie 90 dni od daty jej wydania. Zawarcie Umowy kredytowej w terminie późniejszym możliwe jest pod warunkiem dokonania ponownej oceny zdolności kredytowej Wnioskodawcy.
§ 14.
1. Wnioskodawca może wystąpić o przyznanie promesy kredytowej.
2. Warunkiem przyznania promesy kredytowej przez mBank jest posiadanie przez Wnioskodawcę zdolności kredytowej oraz wniesienie przez Wnioskodawcę opłaty za sporządzenie promesy kredytowej w wysokości określonej w "Tabela prowizji i opłat Bankowych mBanku". Opłata za sporządzenie promesy kredytowej nie podlega zwrotowi.
3. Zobowiązanie mBanku do podpisania Umowy kredytowej wynikające z promesy kredytowej wygasa, jeżeli:
1) Wnioskodawca nie spełni warunków określonych w promesie kredytowej,
2) upłynie termin ważności określony w promesie kredytowej.
§ 15.
Umowa kredytowa jest sporządzana w wymaganej liczbie egzemplarzy, tj. po jednym dla każdej ze stron i egzemplarz dla sądu prowadzącego Księgi Wieczyste.
§ 16.
mBank uruchamia Kredyt hipoteczny po:
1. Podpisaniu Umowy kredytowej,
2. Uiszczeniu wymaganych przez mBank opłat i prowizji w wysokości określonej w "Taryfie prowizji i opłat bankowych mBanku",
3. Spełnieniu warunków zawartych w Umowie kredytowej,
4. Ustanowieniu prawnych zabezpieczeń określonych w Umowie kredytowej,
5. Otwarciu rachunku mBIZNES Konto, jeżeli Wnioskodawca nie posiadał go przed podpisaniem Umowy kredytowej.
§ 17.
Uruchomienie Kredytu hipotecznego następuje jednorazowo lub w transzach w formie postawienia środków finansowych do dyspozycji Kredytobiorcy w rachunku mBIZNES Konto lub przelaniu ich na wskazany w Umowie kredytowej rachunek bankowy.
§ 18.
W przypadku, gdy Kredyt hipoteczny lub jego część jest przeznaczona na szczegółowo określony w Umowie kredytowej cel, Kredytobiorca przy podpisaniu Umowy kredytowej składa dyspozycję, w której upoważnia mBank do zadysponowania, w jego imieniu, w pierwszej kolejności, przed innymi dyspozycjami, środkami z tytułu uruchomionego Kredytu hipotecznego zgodnie z przeznaczeniem oraz w terminach i kwotach określonych w Umowie kredytowej.
§ 19.
Wykorzystanie Kredytu hipotecznego następuje w formie bezgotówkowej.
§ 20.
1. mBank odstępuje od Umowy kredytowej i odmawia uruchomienia Kredytu hipotecznego jeżeli przed uruchomieniem zaszły okoliczności nieznane mBankowi w dniu podpisywania Umowy kredytowej, które stwarzają zagrożenie dla terminowej spłaty Kredytu hipotecznego lub w stosunku do Kredytobiorcy została wszczęta egzekucja.
2. Umowa kredytowa wygasa, jeżeli przed uruchomieniem Kredytu hipotecznego w przypadku osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą jednoosobowo Kredytobiorca zmarł oraz spółek, które z wyżej wymienionych przyczyn nie mogą wykonywać czynności prawnych.
Początek strony
IV. Spłata Kredytu hipotecznego
§ 21.
1. Spłata Kredytu hipotecznego następuje w ratach, płatnych w okresach miesięcznych, zgodnie z Harmonogramem spłat stanowiącym załącznik do Umowy kredytowej.
2. Harmonogram spłat Kredytu hipotecznego ma charakter wiążący dla Kredytobiorcy przez cały okres kredytowania.
3. Harmonogram spłat jest sporządzany zgodnie z następującymi zasadami:
1) termin płatności rat jest ustalany przez mBank w porozumieniu z Kredytobiorcą na konkretny dzień miesiąca,
2) jeżeli termin płatności przypada na dzień ustawowo wolny od pracy, termin spłaty wyznacza się na pierwszy dzień roboczy, następujący po tym terminie.
4. Harmonogram spłat Kredytu hipotecznego w walucie polskiej określa maksymalne wysokości rat kapitałowo-odsetkowych, wymagalne w sytuacji, gdy Kredytobiorca nie przelewa żadnych środków na rachunek bilansujący. W przeciwnym przypadku w terminach spłaty, określonych w Hrmonogramie spłat, spłaca ratę kapitałową w wysokości zgodnej z Harmonogramem spłat oraz ratę odsetkową obliczoną od różnicy pomiędzy saldem zadłużenia z tytułu Kredytu hipotecznego, a średnim miesięcznym saldem środków na rachunku bilansującym, wyliczonym według stanu na dzień spłaty raty kapitału/kapitału.
5. W przypadku uruchomienia Kredytu hipotecznego w transzach mBank może sporządzać Harmonogramy spłat Kredytu hipotecznego przy każdej wypłacie transzy lub dopiero w dniu wypłaty ostatniej transzy Kredytu hipotecznego.
§ 22.
1. Kredyt hipoteczny w złotych polskich może być spłacany wyłącznie w ratach malejących.
2. Kredyt hipoteczny denominowany może być spłacany w następujących wariantach spłaty:
a) raty równe,
b) raty malejące.
§ 23.
1. Wysokość każdej raty Kredytu hipotecznego denominowanego określana jest w walucie obcej, natomiast jej spłata dokonywana jest w złotych polskich po uprzednim jej przeliczeniu według kursu sprzedaży danej waluty obcej, określonym w tabeli kursowej BRE Banku S.A. na dzień spłaty.
2. Wysokość rat Kredytu hipotecznego denominowanego wyrażona w złotych polskich, ulega comiesięcznej modyfikacji w zależności od kursu sprzedaży waluty obcej, według tabeli kursowej BRE Banku S.A. na dzień spłaty.
§ 24.
Spłata Kredytu hipotecznego następuje poprzez pobieranie środków pieniężnych z rachunku mBIZNES Konto i rachunku bilansującego Kredytobiorcy, prowadzonego w mBanku, na podstawie udzielonego przez Kredytobiorcę upoważnienia.
§ 25.
1. Od kwoty Kredytu hipotecznego mBank nalicza odsetki. Do naliczania odsetek przyjmuje się rzeczywistą liczbę dni w miesiącu, przy założeniu, iż rok posiada 365 dni.
2. Odsetki naliczane są w okresach miesięcznych, według stopy procentowej określonej w § 12 niniejszego Regulaminu.
3. Miesięczne odsetki od Kredytu hipotecznego w złotych polskich obliczane są biorąc za podstawę naliczania różnicę pomiędzy saldem zadłużenia z tytułu Kredytu hipotecznego a średnim saldem środków na rachunku bilansującym, wyliczonym według stanu na dzień spłaty raty kapitału/kapitału.
§ 26.
1. Kredytobiorca może dokonać wcześniejszej spłaty całości lub części Kredytu hipotecznego za pośrednictwem mLinii w serwisie automatycznym lub Internetu.
2. Wcześniejsza spłata raty kapitału lub całości Kredytu hipotecznego denominowanego, a także spłata przekraczająca wysokość raty przeliczana jest po kursie sprzedaży danej waluty, określonym w tabeli kursowej BRE Banku S.A na dzień spłaty.
3. W przypadku wcześniejszej spłaty części Kredytu hipotecznego za pośrednictwem mLinii w serwisie automatycznym lub Internetu nastąpi zmiana wysokości rat spłaty Kredytu hipotecznego, przy zachowaniu okresu kredytowania. Kredytobiorca, poprzez złożenie oświadczenia, może dokonać wyboru sposobu spłaty pozostałej części Kredytu hipotecznego:
a) w zmienionym okresie kredytowania , przy zachowaniu wysokości rat spłaty Kredytu hipotecznego, lub
b) w zmienionej wysokości rat spłaty Kredytu hipotecznego, przy zachowaniu okresu kredytowania.
4. Zmiana okresu kredytowania stanowi zmianę Umowy kredytowej i wymaga zawarcia Aneksu.
§ 27.
W przypadku nie zapewnienia przez Kredytobiorcę na rachunku mBIZNES Konto wystarczających środków pieniężnych na spłatę raty wynikającej z Harmonogramu spłat, zgromadzone środki w pierwszej kolejności są zaliczane na spłatę należnych odsetek, a następnie na spłatę należnej raty kapitałowej. Pozostała należność traktowana jest jako zadłużenie przeterminowane.
§ 28.
1. Kredytobiorca upoważnia mBank do pobierania, bez oddzielnej dyspozycji, z rachunku mBIZNES Konto wskazanego w Umowie kredytowej, kwot należnych z tytułu zobowiązań wynikających z Umowy kredytowej.
2. W przypadku niespłacenia przez Kredytobiorcę części lub całości raty kapitałowo-odsetkowej w terminie określonym w Harmonogramie spłat, powstałe zadłużenie traktowane jest jako zadłużenie przeterminowane, w tym niespłacona w terminie kwota kapitału jako kapitał przeterminowany.
3. Od zadłużenia przeterminowanego mBank nalicza odsetki według stopy procentowej dla zadłużenia przeterminowanego, określonej w Umowie kredytowej, od dnia powstania zadłużenia przeterminowanego do dnia poprzedzającego jego spłatę.
4. Nie pokrycie przez Kredytobiorcę powstałego zadłużenia przeterminowanego w ciągu 5 dni roboczych, jest traktowane jako naruszenie warunków Umowy kredytowej, co skutkuje podjęciem przez mBank działań upominawczych z wypowiedzeniem Umowy kredytowej włącznie.
5. Wpływy na rachunek mBIZNES Konto wskazany w Umowie kredytowej, na którym powstało zadłużenie przeterminowane, o którym mowa w ust. 2, są zaliczane na pokrycie zobowiązań Kredytobiorcy wobec mBanku w następującej kolejności:
1) koszty windykacji,
2) płatności z tytułu opłat i prowizji,
3) odsetki należne z tytułu powstania zadłużenia przeterminowanego,
4) pozostałe należności związane z niespłaceniem w terminie raty kapitałowo-odsetkowej,
5) kapitał przeterminowany.
6. W przypadku braku spłaty zadłużenia przeterminowanego w terminie wskazanym w ust.4, mBank jest uprawniony do pobrania niespłaconych w terminie należności, poprzez obciążenie innych rachunków bankowych Kredytobiorcy, prowadzonych w mBanku.
Początek strony
V. Prawne zabezpieczenie Kredytu hipotecznego
§ 29.
1. Podstawowymi prawnymi zabezpieczeniami Kredytu hipotecznego są:
1) Hipoteka zwykła i/lub kaucyjna na nieruchomości mieszkalnej (i komercyjnej) lub ograniczonym prawie rzeczowym należącej/cym do Wnioskodawcy lub osoby trzeciej. Zabezpieczeniem Kredytu hipotecznego mogą być wyłącznie nieruchomości zlokalizowane na terenie Polski. Ustanowiona hipoteka może obciążać:
a) prawo własności,
b) prawo użytkowania wieczystego,
c) własnościowe spółdzielcze prawo do lokalu,
d) prawo do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej.
2) Przelew na rzecz mBanku praw z Umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości obciążonej hipoteką, określonej w ust. 1 pkt 1.
a) Umowa ubezpieczenia powinna być zawarta z towarzystwem ubezpieczeniowym, zaakceptowanym przez mBank,
b) Suma ubezpieczenia określona w Umowie ubezpieczenia powinna być co najmniej równa wartości nieruchomości/ograniczonego prawa rzeczowego stanowiącej/stanowiącego prawne zabezpieczenie Kredytu hipotecznego, nie niższa jednak niż Kwota Kredytu hipotecznego wraz z odsetkami za okres 6-ciu miesięcy, według stopy procentowej z dnia udzielenia Kredytu hipotecznego.
c) W przypadku gdy ważność Umowy ubezpieczenia wygaśnie w okresie obowiązywania Umowy kredytowej, Kredytobiorca zobowiązany jest niezwłocznie do ponownego zawarcia Umowy ubezpieczenia oraz każdorazowego przelania praw z Umowy ubezpieczenia na mBank, aż do całkowitej spłaty Kredytu hipotecznego wraz z odsetkami i innymi kosztami.
d) mBank może przyjąć na zabezpieczenie udzielonego Kredytu hipotecznego hipotekę na nieruchomości stanowiącej własność/ ograniczonym prawie rzeczowym osoby trzeciej, jeśli właściciel nieruchomości przedłoży dokumenty pozwalające na ocenę stanu prawnego oraz wartości nieruchomości/ograniczonego prawa rzeczowego, przedstawionej/ego na zabezpieczenie Kredytu hipotecznego oraz złoży poręczenie na wekslu wystawionym przez Kredytobiorcę.
e) Hipoteka ustanawiana przez osobę trzecią, jako zabezpieczenie Kredytu hipotecznego, jest ustanawiana na podstawie oświadczenia właściciela nieruchomości, złożonego w formie aktu notarialnego.
3) Opłacony weksel własny in blanco Kredytobiorcy z klauzulą "bez protestu" wraz z deklaracją wekslową. W przypadku braku podziału fizycznego nieruchomości weksel musi być poręczony przez współwłaścicieli nieruchomości będącej zabezpieczeniem Kredytu hipotecznego. W przypadku, kiedy Kredytobiorca pozostaje we wspólnocie małżeńskiej, konieczne jest na wekslu poręczenie współmałżonka.
4) Pełnomocnictwo do rachunku/ów prowadzonych przez mBank.
5) Inne zabezpieczenia przewidziane prawem i regulacjami wewnątrzbankowymi mBanku.
2. mBank może przyjąć jako jedyne prawne zabezpieczenie Kredytu hipotecznego:
1) zastaw rejestrowy na wierzytelności z rachunku bankowego,
2) przelew środków na rachunek w mBanku, jeśli wartość tego zabezpieczenia wyniesie 100 % kwoty Kredytu hipotecznego i odsetek za okres 6-ciu miesięcy, według stopy procentowej z dnia udzielenia Kredytu hipotecznego.
§ 30.
Prawne zabezpieczenie udzielonego Kredytu hipotecznego na okres przejściowy może stanowić między innymi ubezpieczenie spłaty Kredytu hipotecznego w towarzystwie ubezpieczeniowym zaakceptowanym przez mBank lub inne zabezpieczenia przewidziane prawem i regulacjami wewnątrzbankowymi mBanku.
§ 31.
Zwolnienie prawnych zabezpieczeń ustanowionych na okres przejściowy następuje po ustanowieniu przez Kredytobiorcę zabezpieczenia podstawowego, o którym mowa w § 29 niniejszego Regulaminu.
§ 32.
W przypadku, gdy prawne zabezpieczenia Kredytu hipotecznego, zaproponowane przez Wnioskodawcę, są w ocenie mBanku niewystarczające, mBank może uzależnić udzielenie Kredytu hipotecznego od przyjęcia dodatkowych zabezpieczeń spłaty Kredytu hipotecznego zaakceptowanych przez mBank.
§ 33.
W okresie obowiązywania Umowy kredytowej mBank może zażądać ustanowienia dodatkowego prawnego zabezpieczenia Kredytu hipotecznego, w przypadku, gdy:
1. zmniejszy się wartość ustanowionych zabezpieczeń,
2. wystąpi zagrożenie terminowej spłaty Kredytu hipotecznego z powodu pogorszenia się sytuacji ekonomiczno-finansowej Kredytobiorcy,
3. zajdą zdarzenia, w wyniku których ustanowione zabezpieczenia staną się w ocenie mBanku niewystarczające.
Początek strony
VI. Wypowiedzenie umowy kredytowej
§ 34.
1. mBank może wypowiedzieć Umowę kredytową z 30 dniowym okresem wypowiedzenia, a w przypadku zagrożenia upadłością Kredytobiorcy w terminie 7 dni, termin liczony jest od dnia doręczenia wypowiedzenia Umowy kredytowej Kredytobiorcy, przy czym za datę doręczenia wypowiedzenia uważa się datę pierwszego awizowania przesyłki poleconej, wysłanej na wskazany przez Kredytobiorcę w Umowie kredytowej adres.
2. Wypowiedzenie Umowy kredytowej nie jest równoznaczne z wypowiedzenim Umowy rachunku mBIZNES Konta wskazanego w Umowie kredytowej.
3. Wypowiedzenie Umowy rachunku mBIZNES Konta wskazanego w Umowie kredytowej, z powodów wskazanych w "Regulaminie otwierania i prowadzenia rachunków bieżących w mBanku" jest równoznaczne z wypowiedzeniem Umowy kredytowej.
4. W następnym dniu po okresie wypowiedzenia Kredytobiorca jest zobowiązany do zwrotu całej kwoty przyznanego Kredytu hipotecznego wraz z należnymi odsetkami i innymi kosztami.
5. Niespłacone po upływie okresu wypowiedzenia wierzytelności mBanku traktowane są jako zadłużenie przeterminowane.
§ 35.
Wypowiedzenie Umowy kredytowej może nastąpić w przypadku:
1. złożenia fałszywych dokumentów, oświadczeń lub danych stanowiących podstawę udzielenia Kredytu hipotecznego,
2. powstania zadłużenia przeterminowanego,
3. niedotrzymania przez Kredytobiorcę warunków Umowy kredytowej,
4. ustanowienia na nieruchomości/ograniczonym prawie rzeczowym będącej/będącym przedmiotem zabezpieczenia Kredytu hipotecznego, jakiegokolwiek ograniczonego prawa rzeczowego lub innych obciążeń na rzecz osób trzecich, jeżeli pogarsza to stan zabezpieczenia Kredytu hipotecznego.
5. zbycia przez Kredytobiorcę lub osobę trzecią nieruchomości/ograniczonego prawa rzeczowego obciążonej/obciążonego hipoteką, stanowiąca zabezpieczenie spłaty udzielonego Kredytu hipotecznego,
6. niespełnienia przez Kredytobiorcę warunków określonych w § 33.
§ 36.
Po upływie okresu wypowiedzenia Umowy kredytowej mBank może przystąpić do dochodzenia swoich należności z całego majątku Kredytobiorcy i posiadanych prawnych zabezpieczeń Kredytu hipotecznego.
§ 37.
W przypadku Kredytów hipotecznych denominowanych, bankowy tytuł egzekucyjny wystawiany jest w złotych polskich, po przeliczeniu wierzytelności mBanku na dzień sporządzenia tytułu egzekucyjnego według średniego kursu danej waluty obcej w tym dniu, według tabeli kursowej BRE Banku S.A.
§ 38.
Od dnia wystawienia bankowego tytułu egzekucyjnego lub wytoczenia powództwa o zapłatę wierzytelności mBanku z tytuł Umowy kredytowej, mBank może naliczyć odsetki według oprocentowania jak dla zadłużenia przeterminowanego, od całości zadłużenia przeterminowanego, tj. kapitału przeterminowanego, odstek należnych mBankowi prowizji i opłat bankowych.
§ 39.
Spłatę należności z tytułu Umowy kredytowej mBank zaliczy przede wszystkim w następującej kolejności na:
1. koszty windykacji,
2. opłaty za upomnienia,
3. prowizje i opłaty bankowe,
4. odsetki od kapitału przeterminowanego, a od dnia złożenia w sądzie wniosku o nadanie klauzuli wykonalności bankowemu tytułowi egzekucyjnemu, wystawionemu przez mBank lub od dnia wytoczenia powództwa o zapłatę wierzytelności mBanku z tytułu Umowy kredytowej odsetki od całości zadłużenia przeterminowanego,
5. wymagalne odsetki za okresy obrachunkowe,
6. kapitał przeterminowany,
7. kapitał niezapadły.
Początek strony
VII. Postanowienia końcowe
§ 40.
1. mBank pobiera prowizje i opłaty w wysokości określonej w "Taryfie prowizji i opłat bankowych mBanku", w sposób i na zasadach określonych w Umowie kredytowej. "Taryfa prowizji i opłat bankowych mBanku stanowi integralną część Umowy kredytowej.
2. Wyciąg z w/w Taryfy dostępny jest na stronach internetowych mBanku oraz za pośrednictwem mLinii.
§ 41.
mBank jest uprawniony do kontroli realizacji warunków Umowy kredytowej w okresie jej obowiązywania, oraz do badania zdolności kredytowej Kredytobiorcy, jego sytuacji ekonomiczno-finansowej, a także kontroli stanu prawnego i technicznego nieruchomości będącej przedmiotem zabezpieczenia Kredytu hipotecznego.
§ 42.
Kredytobiorca jest zobowiązany do powiadamiania mBanku o:
1. Każdej zmianie danych osobowych zawartych we Wniosku kredytowym.
2. Wszelkich okolicznościach mogących mieć wpływ na sytuację ekonomiczno-finansową Kredytobiorcy.
3. Obniżeniu realnej wartości któregokolwiek z przyjętych na zabezpieczenie Kredytu hipotecznego zabezpieczeń.
4. Wszelkich zdarzeniach i działaniach powodujących zmianę stanu prawnego, technicznego nieruchomości/ograniczonego prawa rzeczowego obciążonej/obciążonego hipoteką stanowiącą prawne zabezpieczenie spłaty Kredytu hipotecznego, pod rygorem odpowiedzialności za szkody powstałe dla mBanku z powodu nie ujawnienia tych zmian.
§ 43.
Kredytobiorca jest zobowiązany do dostarczenia na każde żądanie mBanku:
1. aktualnej wyceny nieruchomości określającej wartość rynkową nieruchomości/ograniczonego prawa rzeczowego będącej/będącego przedmiotem zabezpieczenia spłaty Kredytu hipotecznego, dokonanej zgodnie z wymogami mBanku przez rzeczoznawcę zaakceptowanego przez mBank lub do pokrycia kosztów sporządzenia takiej wyceny zleconej przez mBank,
2. aktualnego odpisu z Księgi Wieczystej prowadzonej dla nieruchomości/ograniczonego prawa rzeczowego będącej/będącego przedmiotem zabezpieczenia Kredytu hipotecznego,
3. dokumentów pozwalających ocenić sytuację ekonomiczno-finanasową Kredytobiorcy oraz innych dokumentów niezbędnych do oceny bieżącego ryzyka kredytowego.
§ 44.
Kredytobiorca ma obowiązek poinformować mBank o zmianach jakie zaszły w danych podanych przez Kredytobiorcę we Wniosku kredytowym od czasu jego złożenia, do dnia podpisnia Umowy kredytowej.
§ 45.
Pisma wysłane przez mBank pod ostatni, znany mBankowi adres Kredytobiorcy, awizowane a nie odebrane przez adresata, uważa się za doręczone.
§ 46.
1. W przypadku odmowy udzielania Kredytu hipotecznego mBank zwraca Wnioskodawcy dokumenty stanowiące podstawę rozpatrzenia wniosku kredytowego, pozostawiając sobie kserokopie tych dokumentów, które stanowiły podstawę podjęcia negatywnej decyzji.
2. mBank może odmówić udzielenia Kredytu hipotecznego bez podania przyczyny.
§ 47.
Powołanie Kredytobiorcy do odbycia czynnej służby wojskowej nie powoduje zastosowania postanowień art. 131 ust.1 pkt 2 Ustawy z dnia 21 listopada 1967 roku o powszechnym obowiązku obrony Rzeczypospolitej Polskiej z późniejszymi zmianami; w takim przypadku Kredytobiorca jest zobowiązany do spłaty zadłużenia na zasadach określonych w Umowie kredytowej.
§ 48.
mBank zastrzega sobie prawo weryfikacji wszystkich dokumentów złożonych przez Wnioskodawcę/ów i Poręczyciela/i oraz osoby trzecie.
§ 49.
Pozostałe, szczegółowe warunki kredytowania zawarte są w Umowie kredytowej.
§ 50.
W sprawach nie uregulowanych w niniejszym Regulaminie, "Regulaminie otwierania i prowadzenia rachunków bieżących w mBanku" i Umowie kredytowej zastosowanie mają powszechnie obowiązujące przepisy prawa.
§ 51.
Zmiany treści "Regulaminu otwierania i prowadzenia rachunków bieżących w mBanku" nie stanowią zmiany treści Umowy kredytowej.
§ 52.
Niniejszy Regulamin - zgodnie z art. 384 Kodeksu cywilnego oraz art. 109 Prawa bankowego ma charakter wiążący.
Początek strony |
OFERTA
mBank
Kredyty
All Rights Reserved