Obowiązek ten dotyczy osób zatrudnionych na umowę o pracę, umowę zlecenie, umowę o dzieło, ale także osób, które rozpoczynają studia doktoranckie.
ZUS przypomina o tym obowiązku w specjalnym liście dwa razy w roku. W grudniu zeszłego roku, ZUS o styczniowym losowaniu poinformował 281 234 osoby w grudniu zeszłego roku. W poprzednim losowaniu, które odbyło się 31 lipca, przydział do OFE otrzymało 23 187 osoby.
Pierwszy termin w roku bieżącym, do którego należy wybrać fundusz, wypada 10 stycznia, drugi – 10 lipca. Jeśli od daty otrzymania wezwania do dnia losowania jest mniej niż 30 dni termin, ten przesuwa się do jednej z dwóch kolejnych wyznaczonych dat. Losowania odbędą się 31 stycznia i 31 lipca. Wezmą w nim udział fundusze, których stopy zwrotu są wyższe od średnich ważonych stóp zwrotu w dwóch ostatnich okresach rozliczeniowych i których aktywa na koniec drugiego okresu rozliczeniowego z roku poprzedniego nie przekraczały 10 proc. wartości aktywów netto wszystkich otwartych funduszy. W najbliższym losowaniu ubezpieczeni trafią do jednego z 6 funduszy: OFE Polsat, OFE Generali, OFE AIG, OFE DOM, OFE Pekao i OFE Pocztylion.
Skoro jednak w wyniku losowania możemy trafić do jednego z najlepszych funduszy, dlaczego powinniśmy wybierać sami?
ZUS przekazuje składki na rachunek w wylosowanym funduszu następnego dnia roboczego po przeprowadzeniu losowania co oznacza, że jeśli na przykład podejmiemy pracę 1 lutego i nie zdecydujemy się na żaden fundusz, przez następne pół roku jakie upłynie do najbliższego losowania, nasze składki nie będą inwestowane.
Jak zatem wybrać fundusz?
Po pierwsze, o wyborze decydować powinny wyniki inwestycyjne, czyli stopa zwrotu jaką osiągną dany fundusz, inwestując przekazywane przez ZUS środki. Kolejnym kryterium będą koszty jakie poniesie ubezpieczony, wchodząc do funduszu, czyli opłata od składki oraz opłata od aktywów, których wysokości zapisane są w statutach poszczególnych OFE. Istnieją jednak pewne standardy. Ustawa o systemie ubezpieczeń społecznych zakłada, że opłata od składki nie może przekroczyć 7%. Przewiduje również, że docelowo do roku 2014 opłata ta będzie stopniowo obniżona do 3,5% (do końca roku 2010 – 7%, w roku 2011 – 6,125%, w roku 2012 – 5,25% w roku 2013 – 4,375%, w roku 2014 i latach następnych – 3,5%). Obowiązuje także zasada, że otwarty fundusz powinien stosować jednolitą metodę obliczania i pobierania tych opłat w stosunku do wszystkich członków.
Po podjęciu decyzji o wyborze funduszu, można pójść do najbliższej placówki lub umówić się na spotkanie z przedstawicielem, ale jest prostsza i szybsza metoda – Internet. Po wypełnieniu formularza on-line, otrzymamy pocztą druk deklaracji (zwykle z kopertą zwrotną), który należy wypełnić i odesłać do OFE.
Formalności związane z przystąpieniem do danego OFE nie zabierają wiele czasu, a decyzja może mieć ogromny wpływ na wysokość naszej emerytury.
Magdalena Ciechońska, Doradca Finansowy Money Expert SA
