Jak się obsługuje konto przez telefon? Odpowiedź brzmi - prosto. Poszczególne dyspozycje zlecamy konsultantowi lub wykonujemy sami, naciskając odpowiednie kombinacje cyfr na telefonie. Ten drugi sposób nie wiąże się najczęściej z dodatkowymi opłatami, ale niektóre dyspozycje przez telefon są dość skomplikowane - trzeba się z nimi zapoznać wcześniej...
By móc w ogóle korzystać z telefonicznych serwisów obsługi w bankach - niezbędny jest aparat obsługujący połączenia w tzw. systemie tonowym - pisaliśmy o tym w artykule Obsługa konta przez telefon (I). Jeśli ten warunek jest spełniony, korzystanie z teleserwisów nie powinno stwarzać większych problemów - nawet osobom, które nie mają na co dzień styczności z bardziej zaawansowaną techniką.
Po wykręceniu numeru infolinii, każdy dzwoniący usłyszy nagrany głos operatora, który przedstawi dokładne instrukcje - przycisk z którą cyfrą nacisnąć by połączyć się w określonej sprawie. Nowi klienci, np. ktoś, kto będzie chciał założyć konto, o ile będzie to możliwe, zostanie połączony z tradycyjnym operatorem, natomiast stali klienci zostaną poproszeni o "zidentyfikowanie się" - wpisanie kolejno z klawiatury telefonu specjalnego numeru klienta oraz kodów dostępu. Jeśli wszystko będzie się zgadzało, klient będzie mógł wybrać - połączenie z konsultantem lub serwisem automatycznym.
W serwisach operatorskich wszystkie zlecane przez klienta dyspozycje są wykonywane przez konsultanta, natomiast w automatycznych - klient zostanie przeniesiony z tzw. menu np. "ogólnego" do "głównego". Tam znajdują się już konkretne "działy" - informacje o rachunku, sprawdzenie historii konta (dokonanych transakcji), przelewy, blokada karty płatniczej - po których operator będzie oprowadzał klienta zgodnie z zasadą "od ogółu do szczegółu". Po wybraniu odpowiedniego przycisku na telefonie głos operatora podaje interesującą klienta informację, a jeśli ma zostać dokonana operacja bardziej skomplikowana, założenie lokaty lub przelew, po jej przeprowadzeniu usłyszymy komunikat zbiorczy, czyli powtórzenie tego co za chwilę zostanie wykonane, i zostaniemy poproszeni o zatwierdzenie odpowiednim przyciskiem. Z każdego poziomu, w każdej chwili klient może także wycofać się na poziom wcześniejszy lub anulować całą operację.
Ale uwaga! Niektóre z działów są, bo muszą być, bardzo rozbudowane! Przykładem może być tu dokonywanie przelewu do ZUS lub Urzędu Skarbowego (US). W przypadku przelewów na konta osób prywatnych lub firm, oprócz ponownej identyfikacji klienta i numeru rachunku, zostaniemy poproszeni o podanie numerów kont, wysokości przekazywanej sumy (z dokładnością do groszy), nazwy i tytułu płatności, ale już w przypadku przelewów do ZUS lub Urzędów Skarbowych dodatkowo dochodzą inne, bardzo szczegółowe informacje: ile i za który miesiąc, kwartał, rok czy dekadę, numer deklaracji ZUS, rodzaj składki ubezpieczeniowej i za jaki okres lub, w przypadku US, numer US, za który miesiąc, dekadę, półrocze jest to wpłata itd. Dlatego, przed wykonaniem telefonu warto nie tylko mieć pod ręką wszystkie dokumenty, ale wcześniej sięgnąć do - papierowego lub opublikowanego w internecie - opisu możliwości serwisu i konkretnego działu i zapoznać się z nimi. Co prawda na wszystko jest sporo czasu - na każdą dyspozycję - kilka, kilkanaście sekund - ale by nie robić nic w pośpiechu warto się przygotować.
Z opłatami za korzystanie z "telebankingu" jest różnie - często banki wliczają je w koszt prowadzenia konta i nie pobierają dodatkowych opłat, ale są i takie, w których możliwość obsługi przez telefon to kilka złotych miesięcznie od jednej osoby (od jednej osoby, ponieważ mogą z nich korzystać także pośrednicy). Są i takie banki, które stosują wariant mieszany - serwis automatyczny bezpłatny, natomiast kilkanaście - kilkadziesiąt groszy kosztuje zlecenie dyspozycji konsultantowi. Dlatego warto, przed telefonem na infolinię, zapoznać się z Tabelą Opłat i Prowizji!
Eryk Kazanowski
Copyright by Portal Edukacji Ekonomicznej NBPortal.pl
