Ograniczając lub uniemożliwiając dostęp do produktów kredytowych, co najmniej 8 polskich banków broni się przed ryzykiem fikcyjnie powstającej rozdzielności majątkowej.

Po rozwodzie istnieje potrzeba zabezpieczenia potrzeb mieszkaniowych byłych małżonków, co często wiąże się z koniecznością zaciągnięcia kredytu. Część banków (ING Bank Śląski, Eurobank, Nordea Bank i Getin Noble Bank) podchodzi jednak wyjątkowo ostrożnie do klientów po intercyzie. Badając sytuację obojga współmałżonków lub też uniemożliwiając zaciągnięcie kredytu przez 3-6 miesięcy od podpisania dokumentu u notariusza, chcą uniknąć ryzyka ukrycia faktu, że jedna ze stron miała problemy ze spłatą zobowiązań lub z urzędem podatkowym. We wspomnianym wyżej okresie banki mają możliwość sprawdzić historię klienta ubiegającego się o kredyt jak i jego współmałżonka w Biurze Informacji Kredytowej a także w ZUS i fiskusie. Należy tutaj pamiętać, że w przypadku osoby nie przystępującej do kredytu wymagane jest uzyskanie na to jej zgody.



Część banków (Bank BPH, Allianz, HSBC i BZ WBK) nie określa konkretnie czasu, jaki musi upłynąć od podpisania intercyzy do możliwości starania się o kredyt. Sprawa każdego wnioskodawcy rozpatrywana jest indywidualnie. Banki chcą w ten sposób upewnić się, czy powodem zawarcia intercyzy nie była tylko i wyłącznie potrzeba zaciągnięcia kredytu niemożliwego do uzyskania jako małżeństwo. Inaczej już wygląda sytuacja, gdy klient jest po rozwodzie. Takie instytucje jak Getin Noble Bank, Eurobank i Nordea Bank już od momentu uprawomocnienia się orzeczenia sądu o rozwodzie traktują byłych małżonków jako indywidualnych kredytobiorców. Część banków jednak wciąż ostrożnie podchodzi do udzielania kredytów rozwodnikom – w ING Banku Śląskim wymagany jest 6-miesięczny interwał, zaś Bank BPH, BZ WBK i HSCB, podobnie jak w przypadku intercyzy, podchodzą do każdego przypadku indywidualnie.