Kredyt mieszkaniowy to dość skomplikowany produkt finansowy. Poniżej
kilka bankowych "tajemnic", które warto poznać przed wyborem konkretnej
oferty.
Sprawdź, na jakich zasadach będziesz mógł przed
terminem
spłacić cały kredyt lub nadpłacić miesięczną ratę. Nawet jeśli bank nie
pobierze za to prowizji, może zażyczyć sobie 50 czy 100 zł za
sporządzenie aneksu do umowy lub utrudniać to na inne sposoby (np.
określając minimalną kwotę nadpłaty lub umożliwiając jej dokonanie
tylko określonego dnia).
Sprawdź, na jakich zasadach ustalane
jest oprocentowanie Twojego kredytu. Informacja, że jest "zmienne" nie
wystarczy. Istotne jest, na jakich zasadach się zmienia i czy na pewno
spadnie, jeśli spadną stopy procentowe.
Uważaj na promocje
polegające na obniżce oprocentowania np. w pierwszym roku spłaty
kredytu. Kredyt będziesz spłacał nie rok, lecz może 20-30 lat, więc
roczna redukcja oprocentowania nie wpłynie znacząco na jego koszt.
Kredyt możesz spłacać w ratach równych bądź
malejących. W tym
drugim
przypadku w całym okresie spłaty oddasz do banku trochę mniej odsetek.
Jednak na początku Twoja rata malejąca będzie nieco wyższa niż rata
równa. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla obu systemów w
przypadku kredytów długoterminowych jest praktycznie identyczna.
Jeśli zaciągasz kredyt w walucie obcej pamiętaj,
że bank wypłaci
Ci go
w złotówkach po kursie kupna danej waluty. Spłacać będziesz już po
wyższym kursie sprzedaży. Im szersze widełki między tymi kursami, tym
gorzej dla Ciebie. W efekcie kredyty w walutach są ok. 0,5 pkt proc.
droższe niż podają banki.
Dowiedz się, ile wynosi prowizja za
przewalutowanie kredytu. Taką operację traktuj jednak jako
ostateczność. Nie warto zmieniać waluty kredytu po wzrośnie jej kursu,
bo to jest realizacja straty.
Uważaj na banki, które dużą część
ważnych postanowień "przerzucają" z umowy kredytowej do regulaminu.
Pamiętaj, że bank może zmienić regulamin bez Twojej zgody, a umowy nie.
Dowiedz się, czy i na jakich zasadach będziesz
mógł skorzystać z
"wakacji kredytowych", czyli zawiesić miesięczną ratę. Jeśli obawiasz
się, że w trakcie spłaty kredytu możesz przejściowo stracić pracę
dowiedz się, czy bank oferuje ubezpieczenie od bezrobocia.
Uważaj
na pośredników, którzy oferują kredyty "bez zdolności kredytowej" czy
"zaświadczenia o zarobkach" - to najczęściej oszuści. Zawsze pytaj, z
jakimi bankami współpracuje pośrednik i jak jest wynagradzany.
Zaciągając kredyt u dobrego pośrednika nie powinieneś zapłacić ani
grosza.
Dowiedz się, ile będziesz płacił do czasu
wpisania
hipoteki do księgi wieczystej (może to trwać kilka miesięcy). Czy
będzie potrzebna polisa na życie? Co z wyceną nieruchomości?
Pamiętaj, że po zaciągnięciu kredytu na
mieszkanie nie będziesz mógł -
bez zgody banku - zaciągnąć innego. Sprawdź w umowie, czy dotyczy to
wszystkich kredytów, czy np. kredytów powyżej określonej kwoty.
Nasz ekspert: Maciej Kossowski Expander.pl
(xx) - Trybuna Śląska
