Co to jest BIK?
Biuro Informacji Kredytowej S.A. jest instytucją utworzoną i działającą na podstawie art. 105 ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe (Dz. U. z 2002 r. nr 72, poz. 665 z późn. zm.). Zgodnie z tym przepisem banki, wspólnie z bankowymi izbami gospodarczymi mogą utworzyć instytucję do gromadzenia, przetwarzania i udostępniania bankom informacji, stanowiących tajemnicę bankową w zakresie, w jakim informacje te są potrzebne w związku z wykonywaniem czynności bankowych.

Jak często bank aktualizuje dane?
Banki i SKOK-i zobowiązane są do aktualizacji danych raz w miesiącu.

Czy BIK może usunąć dane jakie są w bazie?
BIK nie usuwa żadnych informacji jakie zostały przekazane przez banki i SKOK-i do bazy. BIK posiada wyłącznie prawo do zbierania i udostępniania tych danych, nie posiada natomiast prawa jakiegokolwiek ich modyfikowania, ograniczając się wyłącznie do przekazywania zgromadzonych informacji w uzgodnionym formacie.

Kto może usunąć dane z bazy BIK?
Dane nie mogą być usunięte. W przypadku jeśli są niepoprawne lub nieaktualne bank lub SKOK zobowiązany jest do ich poprawienia.

Jak długo przechowywane są informacje w BIK?
Dane dotyczące zobowiązań spłacanych terminowo, przetwarzane są w BIK od chwili pierwszego przekazania ich do BIK do czasu przekazania informacji o ich spłacie. Jeśli klient wyraził zgodę na przetwarzanie jego danych po spłaceniu zobowiązania, dane te jeszcze przez 5 lat udostępniane są bankom w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego, poświadczając pozytywną historię kredytową klienta.
Dane dotyczące zobowiązań, w których klient dopuścił się zwłoki w spłacie powyżej 60 dni i nie uregulował swoich zobowiązań w terminie 30 dni od chwili powiadomienia go o tym fakcie, są przetwarzane przez okres 5 lat po spłaceniu zobowiązania. W tym przypadku nie jest wymagana zgoda klienta na przetwarzanie jego danych po spłaceniu zobowiązania. Na mocy nowelizacji Ustawy Prawo bankowe dane wszystkich zobowiązań klientów mogą być przetwarzane w BIK przez okres 12 lat od dnia wygaśnięcia zobowiązania, dla celów związanych ze stosowaniem przez banki metod statystycznych. Przetwarzanie danych dla tego celu nie wymaga zgód klientów.

Jaka jest różnica między BIK, a BIG?
BIK to Biuro Informacji Kredytowej, a BIG to Biuro Informacji Gospodarczej. Biura Informacji Gospodarczej działają na podstawie Ustawy z dnia 14 lutego 2003 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych (Dz. U. nr 50 poz. 424 ze zm.). Do BIK przekazywane są informacje pochodzące tylko z sektora bankowego, natomiast BIG otrzymuje informacje z różnych branż gospodarki.

W jaki sposób konsument może uzyskać informację z BIK?
Dane osobowe udostępnia się na pisemny wniosek. BIK ma na udzielenie odpowiedzi 30 dni od daty rejestracji wniosku. Wnioski składane drogą korespondencyjną należy przesyłać do siedziby Biura Obsługi Klienta listem poleconym.

Gdzie dostępne są wnioski o Raport?
Formularz wniosku można wypełnić na stronie internetowej www.bik.pl, następnie wydrukować i wysłać do BOK, a także otrzymać bezpośrednio w Biurze Obsługi Klienta na ulicy Pruszkowskiej 17, 02-119 Warszawa.

Dlaczego informacje nie są udzielane przez telefon?
Zgodnie z Ustawą o ochronie danych osobowych (art. 29. ust. 3) dane osobowe udostępnia się wyłącznie na pisemny, umotywowany wniosek.

Jak często można uzyskać informację z BIK i czy jest to informacja odpłatna? Zgodnie z Ustawą o ochronie danych osobowych (art. 32 ust. 5) osoba zainteresowana może skorzystać z prawa do informacji nie częściej niż raz na 6 miesięcy. W terminie 30 dni BIK jest zobowiązany udzielić odpowiedzi. Informacje udzielane są nieodpłatnie bezpośrednio w siedzibie Biura Obsługi Klienta. W przypadku informacji przekazywanych w formie pisemnej – listem poleconym za pośrednictwem Poczty Polskiej – klient zobowiązany jest uiścić zryczałtowaną opłatę w wysokości 10 zł. Uzyskanie informacji częściej niż przewiduje ustawa (Raport PLUS) jest płatne i wynosi 30zł.

Co to jest Raport STANDARD?
Raport STANDARD to informacja na temat danych osobowych Wnioskodawcy przetwarzanych w bazie BIK, sporządzana w formie odpowiedniego wydruku, udostępnianą nie częściej niż raz na 6 miesięcy (z mocy przepisów ustawy o ochronie danych osobowych z dnia 29 sierpnia 1997 r. (Dz. Ust. nr 133 z 1997 r. z późn. zm.). Raport STANDARD można odebrać bezpłatnie, bezpośrednio w Biurze Obsługi Klienta BIK. Na wyraźne życzenie Raport STANDARD może zostać wysłany listem poleconym, na adres wskazany we wniosku, po uiszczeniu opłaty w wysokości 10 zł, pokrywającej koszty przesyłki.

Co to jest Raport PLUS?
Raport PLUS, dostępny dla osób, które w każdej chwili chcą mieć dostęp do swojej historii kredytowej. Uzyskanie Raportu PLUS jest płatne, a jego koszt wynosi 30 zł. Raport PLUS można odebrać osobiście w BOK, bądź otrzymać listem poleconym na wskazany adres. W tym przypadku do Wniosku konieczne jest dołączenie dowodu wpłaty kwoty w wysokości 30 zł.

Jaka jest różnica pomiędzy Raportem STANDARD a Raportem PLUS?
Raport STANDARD zawiera te same dane (finansowe i osobowe) co Raport PLUS z tym, że Raport PLUS uzupełniony jest o segment podsumowań zawierający szczegółową informację o łącznej liczbie posiadanych przez klienta zobowiązań. Istotną różnicą jest również to, iż Raport STANDARD udostępniany jest raz na 6 miesięcy, natomiast Raport PLUS udostępniany jest na każde życzenie Wnioskodawcy.

Jakie korzyści może przynieść klientowi posiadanie pozytywnej historii kredytowej?
W wielu bankach klienci z pozytywną historią mogą liczyć na specjalnie traktowanie: wymagane od nich jest dostarczenie mniejszej liczby dokumentów, a cena kredytu może być dla nich niższa niż dla innych klientów. Jednym słowem, klienci, którzy mogą pochwalić się pozytywną historią powinni spodziewać się atrakcyjniejszych propozycji ze strony banków.

Dlaczego dane klienta pojawiają się w BIK w przypadku terminowych spłat kredytu?
BIK posiada informacje o terminowych jak i nieterminowych spłatach kredytu. BIK nie jest „czarną listą” tylko bazą informacji o klientach banków i SKOK-ów wykorzystywanych do określania ryzyka kredytowego związanego z danym klientem.

Czy BIK decyduje o przyznaniu kredytu przez bank?
BIK nie ma wpływu na decyzje kredytowe banków i SKOK-ów. Na zapytanie o klienta do banku lub SKOK-u przekazywany jest raport kredytowy. Informacja jaką zawiera raport kredytowy, jest neutralna, czyli nie zawiera w sobie żadnych zmian czy opisów ze strony biura. Raport w takiej formie jest produktem zawierającym zestawienie danych, pomijającym ich analizę czy jakąkolwiek ingerencję w treść przekazanych informacji, tak więc wiarygodność klienta przy przyznaniu kredytu oraz ostateczną decyzję o przyznaniu kredytu podejmuje bank lub SKOK, a nie BIK.

Czym jest scoring?
Scoring to metoda punktowej oceny ryzyka kredytowego. Polega ona na określeniu wiarygodności kredytowej klienta na podstawie porównania jego profilu z profilem klientów, którzy już otrzymali kredyty. Im bardziej profil danego klienta jest podobny do profilu klientów terminowo spłacających swoje kredyty w przeszłości, tym lepszą ocenę punktową otrzyma ten klient.

Czym jest i jak wyliczany jest score?
Score to liczba punktów uzyskanych przez klienta w wyniku zastosowania metody punktowej oceny ryzyka kredytowego. Score jest wyliczany na podstawie danych o kliencie. W przypadku scoringu biura kredytowego (takiego jak BIK S.A.) pochodzą one z danych o klientach przekazywanych przez banki. Do wyliczenia score’u stosowana jest odpowiednia, starannie opracowana formuła matematyczna.

Jak scoring jest wykorzystywany przez banki?
Banki wykorzystują scoring do szybkiej i precyzyjnej oceny ryzyka kredytowego swoich klientów. Ocenie punktowej mogą podlegać zarówno dotychczasowi klienci danego banku, jak i osoby, które po raz pierwszy przyszły do tego banku po kredyt. Przy zastosowaniu scoringu decyzja o przyznaniu kredytu może zostać podjęta znacznie szybciej niż w przypadku niewykorzystywania oceny punktowej. Dzięki temu klient krócej czeka na rozpatrzenie swojego wniosku kredytowego.
Ponadto scoring pozwala bankom zarządzać ryzykiem kredytowym w taki sposób, aby utrzymać wysoki poziom bezpieczeństwa, co jest niezwykle istotne dla ich klientów.

Jakie korzyści może przynieść klientowi posiadanie wysokiego score’u?
Im wyższy score, tym lepsza ocena punktowa. Lepsza ocena punktowa oznacza zaś niższe prawdopodobieństwo tego, że dany klient w przyszłości nie będzie terminowo spłacał swoich kredytów. Klienci o wysokich score’ach są milej widziani w bankach, ponieważ są postrzegani jako bardziej wiarygodni, a związane z nimi ryzyko kredytowe jest niższe. Takim klientom banki z reguły chętniej udzielają kredytów. W wielu bankach klienci o wysokich score’ach mogą liczyć na specjalnie traktowanie: wymagane od nich jest dostarczenie mniejszej liczby dokumentów, a cena kredytu jest dla nich niższa niż dla innych klientów. Jednym słowem, klienci, którzy mogą pochwalić się dobrą oceną punktową, mogą spodziewać się naprawdę atrakcyjnych ofert ze strony banków.


(źródło: Biuro Informacji Kredytowej)